用互聯網來推動金融創新
2010/12/24 17:54:38
2001年，剛剛誕生不到3年的第三方支付行業，便遭遇中國互聯網泡沫破裂之災，再加之受制于信用、資金等因素，集體陷入困境。
2003年的“非典”，卻意外成就了第三方支付行業。由于人們都盡可能避免戶外交易，電子商務市場被全面引爆，第三方支付行業隨著電子商務市場的火爆而迅速繁榮。
同是硅谷無線技術協會理事的唐彬和曾任職于Oracle（甲骨文）的余晨組織會員回國考察，發現支付行業是中國大且還沒有被滿足的基礎需求之一，市場空缺大、機會也很大。
同為技術出身的二人，于是在眾多種互聯網創業的方向中毅然選擇了電子支付，并于當年8月創立了北京通融通信息技術有限公司（易寶支付）。
“支付行業是規模經濟，需要長時間的積累。這就像鋪公路一樣，本錢不會馬上收回，但‘買路費’模式一旦建立下來，利潤會源源不斷地進來。”易寶支付副總裁余晨向ChinaVenture記者講道。
易寶支付用了七年的時間修筑了一條“電子支付行業的高速公路”，其交易量以每年2-3倍的速度快速增長，截至2009年底，已實現連續兩年盈利。
“從2005年起，第三方支付市場規模迅速擴大，每年增長幅度都在100％以上，這幾年易寶支付也一直保持較快的增長速度，08年的增長率是500%，09年為300%。”余晨說。
作為第三方支付業的一匹“黑馬”，易寶支付以其在電子支付領域所取得的突出成績，榮登“2010 CV Awards年度具潛力企業100榜單”第二名，成為電子支付行業發展的典范，同時也發展壯大為中國北方區大的支付平臺。
在易寶支付快速成長的旅程中，不容忽視的是，易寶支付在終端用戶認知度上的“劣勢”也是顯而易見的。倚靠淘寶大平臺的支付寶儼然已是C2C交易支付工具的代表，占據著第三方支付的“半壁江山”；還有背靠3.4億騰訊活躍用戶的財付通，同樣也是易寶支付的“強敵”。
對此，易寶支付的發展思路是：避開支付寶和財付通，搭建一個完全獨立的第三方支付系統，并將為行業客戶“量身定制”作為主要突破口。
近幾年，易寶支付一直致力于為商家和消費者提供"安全、簡單、快樂"的電子支付解決方案和服務。在日趨競爭激烈的支付市場，易寶支付獨辟蹊徑，堅持走“行業支付專家”的路線，提供覆蓋行政教育、電信繳費、航空旅游、數字娛樂、保險基金以及互聯網慈善公益等全鏈條支付方案。
讓余晨自豪的是，易寶支付多次開創了支付行業的新模式。易寶支付首創電話支付，并成功整合互聯網、固話、手機三大平臺，從而實現支付的“線上線下”全覆蓋。對易寶而言，主攻的方向就是行業客戶，深耕行業，并圍繞行業的變化，提供一整套支付和增值解決方案。
談及與支付寶和財付通相比，易寶支付的優勢時，余晨首先指出三者性質不同。“支付寶、財付通不是獨立的支付公司，在其背后都有強大的資源平臺支持，而我們是完全獨立的支付平臺，只做支付，這是本質上區別；另外我們更偏向沒有物流的行業交易，沒有實物配送，比如電子客票，不會用到貨到付款。”
“與支付寶和財付通相比，易寶支付的優勢在于：為不同垂直行業提供量身定制的支付解決方案及金融增值服務，把行業支付做深做透。”余晨說。
現在第三方支付的定位已不再局限于單純的網上資金流轉和結算平臺，不僅是購物通道，也是理財的幫手。
據余晨介紹，易寶支付在支付基礎上還為商家提供金融及營銷的增值服務，如供應鏈融資--信用跟授信的支付。
“這有點類似于銀行短期信貸，不僅為商家解決支付服務，還可以緩解商家的資金壓力，使其1000萬的盤子可以做到2000萬，還可以用我們的商家網絡和數據庫資料幫商家推廣和營銷。”余晨說。筆者調查，這種供應鏈融資的經營思路在易寶支付的航空旅游行業得到廣泛應用。
繼Groupon在美國取得成功之后，中國團購網從2010年上半年開始遍地開花。目前，國內的團購網站已超過1000家，如今易寶支付也涉水團購，成立了“易寶支付團購聯盟”，用余晨的話說這也是增值服務。
這是第一家以支付平臺為依托的團購聯盟。“支付是后一公里效應，是交易周期里的閉環。根據支付能做出關于市場和信用的判斷，如投資率、交易量等。”余晨表示，通過這樣的方式可以對團購網站進行信譽評比，同時也可為其做推廣、提供商家及產品，一舉兩得。
團購在眼下是個異常火爆的詞語，但負面效應也隨之而來，團購還能走多遠？
余晨對此有自己的見解。“團購肯定能走下去，只不過當下有些起哄的人。哪個行業都要經歷這樣的階段，如視頻網站剛興起時也曾遭質疑，過一段會倒掉一批，但一些做的好的肯定會留下來。”
他認為支付行業就是很好的證明。“05年前有很多支付平臺，現在留下主流支付也就六七家，只不過市場會整合而已。”
余晨認為支付行業尚在起步階段，目前年交易額10000億相對傳統市場仍只是冰山一角，易寶支付堅信中國的電子支付乃至電子商務會走的更遠。
電子商務處在一個相當微妙的地帶，介乎互聯網與金融的中間地帶，互聯網意味著冒險、創新，金融相對謹慎、穩重、保守，乍一看兩者并不兼容。
“支付就要調和這兩種文化，一方面要有互聯網的創新，另外又要嚴謹、有風險意識，我們用互聯網來推動金融的創新。”余晨表示。
此外，易寶支付還十分注重支付的社會價值，多年來一直堅持用電子支付與互聯網來做公益。早在2004年底，易寶支付平臺還是試用版甚至連名字還沒出來時，就已聯合紅十字會為"印尼海嘯"進行網上捐款，而2008年汶川大地震的募集捐款活動中亦現其身影。
截止目前，易寶公益圈累積捐款已超過2340萬。“都是靠上千萬愛心網友一筆筆積累起來的，支付不僅是收錢付錢的工具，除其商業價值外，還有社會價值。”余晨感慨。
在他眼里，支付與互聯網性質不同，不只服務于他們自己，而是各行各業的人，支付目的不在支付本身，而是讓生活更便捷，金融在未來與互聯網結合中有更多的創新。
這是問及易寶支付未來是否有上市的打算時余晨給予的回答。
“上市只是一個里程碑，不是我們的目的。我們其實已經符合上市的條件。”但他表示當務之急還是發展業務，把支付做深，推動更多傳統行業的電子化轉型。
余晨指出，支付領域大的競爭不是行業內部，而是整個電子支付與傳統支付方式的競爭（比如貨到付款），電子支付市場雖發展很快，但就國民經濟交易量來看所占份額尚小，一起把市場做大是當務之急，一起推動電子商務的發展是大勢所趨。
談及目前大的困難與障礙時，“從銀行到商家、消費者、經營商再到政府監管部門，支付行業產業鏈長，任何一個環節出差錯就轉不起來，因此大的挑戰是如何有效的整合各方資源以及進行更好的風險控制。”余晨說。
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