歷年來(lái)中小企業(yè)融資難一直是備受重點(diǎn)關(guān)注的議題，在中國(guó)，中小企業(yè)所占的比重為70%以上，解決了中國(guó)50%-60%工人的就業(yè)問(wèn)題。在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中享有舉足輕重的地位，但是據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)在中國(guó)的平均壽命為3.7年，幾乎每年都有成千上萬(wàn)的中小企業(yè)面臨倒閉。
究其原因，重要的一點(diǎn)，就是銀行傳統(tǒng)金融模式與企業(yè)貸款需求的信息對(duì)接不上。小企業(yè)的融資需求基本上是信用貸款，因?yàn)樵趧?chuàng)業(yè)初期，經(jīng)營(yíng)成本較高，利潤(rùn)較低，可抵押物更是沒(méi)有，前期風(fēng)險(xiǎn)較大，企業(yè)往往沒(méi)有生成系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈，也沒(méi)有能力積累相應(yīng)的固有資產(chǎn)。而銀行針對(duì)中小企業(yè)的貸款與大型企業(yè)是相同的，調(diào)查、評(píng)估、審批、監(jiān)督管理，步驟一個(gè)都不能少，所以成本也會(huì)相對(duì)較高，對(duì)于這樣的現(xiàn)狀，銀行也不得不轉(zhuǎn)向投資風(fēng)險(xiǎn)較低的大型企業(yè)。一組數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)人民幣貸款余額（含票據(jù)貼現(xiàn)）為17.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了22.4%。其中，小企業(yè)貸款余額7.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.3%，較上年同期多增3000億元。余額增加是銀行向中小企業(yè)靠攏的預(yù)兆，也是中小企業(yè)融資難依然沒(méi)有確實(shí)解決的體現(xiàn)。
如何更好的解決這一難題？傳統(tǒng)模式向創(chuàng)新模式的轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵。關(guān)于創(chuàng)新，這里有個(gè)關(guān)鍵詞，就是網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，但在這個(gè)平臺(tái)上銷(xiāo)售的不是商品，而是服務(wù)，為客戶融資的服務(wù)。并且這種平臺(tái)大有雨后春筍之勢(shì)，少數(shù)也開(kāi)始形成自己的規(guī)模，成為人們?nèi)谫Y時(shí)第一選擇的對(duì)象。
而今年召開(kāi)的兩會(huì)上就有提案提出了關(guān)于促進(jìn)電子商務(wù)信貸模式，破解中小企業(yè)融資難題的提案。提案指出：電子商務(wù)是新經(jīng)濟(jì)的代表之一，未來(lái)5～10年，我國(guó)電子商務(wù)還將有5～10倍的成長(zhǎng)空間，如此迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)，不得不說(shuō)是為電子商務(wù)信貸模式的開(kāi)展提供了有力的后盾。提案中建議采取以下推進(jìn)措施。
加強(qiáng)制度法規(guī)建設(shè)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，規(guī)范電子商務(wù)信用貸款程序，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，有效防范相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)，打好發(fā)展基礎(chǔ)。
由地方政府推進(jìn)國(guó)有銀行和電子商務(wù)平臺(tái)合作，在全國(guó)范圍內(nèi)適度加快推廣電子商務(wù)平臺(tái)的貸款模式，擴(kuò)大受惠中小企業(yè)的覆蓋地區(qū)和數(shù)量。
著手研究發(fā)展由地方政府、銀行機(jī)構(gòu)和電子商務(wù)服務(wù)商共同組建的具有獨(dú)立法人資格的網(wǎng)絡(luò)銀行，該類(lèi)銀行定位于中小企業(yè)銀行，是對(duì)現(xiàn)有銀行體系的有益補(bǔ)充，專(zhuān)注于服務(wù)融資金額小（單筆融資規(guī)模控制200萬(wàn)元以內(nèi)）、缺少擔(dān)保條件、現(xiàn)有銀行貸款體制難以覆蓋的中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者。
提案中明確指出要推進(jìn)電子商務(wù)平臺(tái)的運(yùn)行，并且通過(guò)當(dāng)?shù)卣恼{(diào)控來(lái)適度加快受惠中小企業(yè)的覆蓋地區(qū)，可以看出網(wǎng)絡(luò)這個(gè)平臺(tái)已經(jīng)開(kāi)始引起政府相關(guān)部門(mén)的重視，如何更好更穩(wěn)固的開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)資源，讓貸款成為日常生活中可以方便進(jìn)行的一種融資方式，也已經(jīng)成為抬到桌面上的一個(gè)議題。
中國(guó)的電子商務(wù)平臺(tái)是個(gè)快速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，在那么短時(shí)間內(nèi)迅速崛起，必然有其優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)以“數(shù)銀在線”為首的數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)，具備了政府部門(mén)的監(jiān)管，在貸款模式的轉(zhuǎn)型上發(fā)揮著重要的作用，“數(shù)銀在線”這類(lèi)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)上的貸款業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)后，步驟相對(duì)簡(jiǎn)化，貸款產(chǎn)品的有效匹配也得到提高，貸款產(chǎn)品也不再單一面對(duì)一家銀行，而是可以多方比較選取，是解決中小企業(yè)融資困難的新出路。
創(chuàng)新是社會(huì)發(fā)展的源動(dòng)力，并且越來(lái)越引起各界的重視，針對(duì)中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題，電子商務(wù)貸款模式也越來(lái)越紅，越來(lái)越走俏。
