保險中介滿足各種細分需求選購保險注意什么
2010/10/22 9:48:30
我國保險經代市場2003年開始興起，近幾年呈快速發展態勢，中國保險行業協協會的行業數據顯示：2010年上半年，保險代理公司實現代理保費收入188.31億元，同比增長22.76%；保險經紀公司實現保費收入127.93億元，同比增長13.61%。越來越多的保險公司開始注重這一渠道的發
我國保險經代市場2003年開始興起，近幾年呈快速發展態勢，中國保險行業協協會的行業數據顯示：2010年上半年，保險代理公司實現代理保費收入188.31億元，同比增長22.76%；保險經紀公司實現保費收入127.93億元，同比增長13.61%。越來越多的保險公司開始注重這一渠道的發
展。那么您知道保險代理公司，保險經紀公司有著什么異同之處呢？我們在選擇的時候應注意什么問題呢？
記者了解到在為投保人提供一對一的保險服務方式中保險代理公司以及保險經紀公司就某個險種的保費、保險責任同保險公司本身沒有任何差別的。保險代理公司的與保險經紀公司不同的是服務。
對此不同服務明亞保險經紀公司總裁楊臣有一個形象的比喻，“辦理保險業務時，代理人或代理公司坐在桌子對面的保險公司一邊，經紀人是與投保人坐在同一邊，是基于投保人利益的。”
貨比三家，一般能做到節省10%——30%的成本。明亞保險經紀公司銷售經理李紀全先生稱：保險經紀公司是以需求為導向的。例如顧客要求1萬元解決家庭保障，我們會從保障內容、保費、保額等方面為顧客設計最優方案。注重的是長期的服務，提供保險方案、辦理投保手續、代投保人索賠并提供防災、防損或風險評估、風險管理等咨詢服務，使投保人充分認識到自身存在的風險。
國際上，現代保險經紀已有百年歷史，保險經紀在一些保險發達國家是保險營銷的一種重要形式。在英國，保險經紀人最為強大，英國保險市場上保險經紀公司是保險公司數量的四倍。英國保險市場上60%以上的財險業務是由經紀人帶來的，“勞合社”的業務更是必須由保險經紀人來安排。在美國的保險市場，特別是大城市的保險市場，大部分都是由保險經紀人控制著。
目前中國市場上對于保險還不是很普及，故經紀人目前還不向投保人收費。許多投保人一定會有這樣的疑問，不收費能保障經紀人切實保障投保人的利益嗎？
對此，李先生回答道：“首先，經紀公司一般都有嚴格的業務流程、客觀的對比參數，確保經紀人中立的立場；其次，各級保險公司提供的傭金比率相差不大，經紀公司沒有必要因為某家公司喪失立場；再次，從長遠來看，保險經紀機構只有真正代表客戶利益，才能能生存和發展下去。
對于保險顧問式的服務，以重疾險舉例說明，經紀公司可以為投保人制定的投保方案如下：中國人民健康保險公司的一生無憂險種與關愛專家做組合購買保險金額為組合2528元保31種重大疾病，保額為11萬元。而單一的中國人壽意外險的每年保費2500元，保10種重大疾病，保額為10萬元。通過比較可以看出，無論是保障責任、保險金額組合都優于單一產品。
北京現在有保險代理公司140多家。業內人士稱在國外是沒有保險代理公司的，保險代理公司是中國特色。保險代理公司銷售各家保險公司的產品，因此被稱為“保險超市”。保險代理公司不同于保險公司的業務人員，出于職業道德，只能向投保人銷售自己公司的產品。他們的業務人員通常對各家保險公司的產品優劣情況比較熟悉。出于維護長期利益的目的，保險代理公司會向消費者推薦更適合被保險人的保險產品。保險代理公司會向投保者介紹、分析、挑選各家保險公司的各種保險產品，保險代理公司經營范圍寬、品種多、選擇性大。保險代理公司可以提供“一站式”服務，例如某市民分別購買三家公司的防癌險、意外險和住院險，可以在一家保險代理公司簽訂相關代理協議即可。
相關人士提醒由于之前的保險代理公司準入門檻低，最低10萬元就可以注冊一家保險代理公司(保險經紀公司為1000萬)，因此保險代理公司尚待規范。
投保人無論在選擇保險代理公司還是保險經紀公司時，除服務態度和業務素質外，還要要綜合公司規模、公司的信譽和實力(財務狀況和資本運營方式)、該公司保險產品的多寡、股東實力等多方面考慮，從而確保自己的支出能得到好的回報。
一旦出險，保險中介都可以代表客戶去跟保險公司談判，利用機構身份和專業知識為客戶贏得更大的利益。
值得注意的是，保險代理人和代理公司的過失導致投保人損失的，由保險公司承擔責任。保險經紀人因自己的過失造成投保人損失的，由經紀公司或自己承擔責任。
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