中小企業(yè)融資難加快信用體系建設(shè)
2011/8/3 9:25:13
近日，關(guān)于溫州中小企業(yè)和以東莞為代表的珠三角中小企業(yè)出現(xiàn)“倒閉潮”的言論頻見諸報(bào)端，指當(dāng)前小企業(yè)面臨的局面比2008年國際金融危機(jī)時(shí)更加艱難。
但日前，一份由北京大學(xué)國家發(fā)展研究院聯(lián)合阿里巴巴集團(tuán)發(fā)布針對中小企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀的調(diào)研報(bào)告顯示，中國的中小企業(yè)群體并未如外界傳言那樣出現(xiàn)了密集的“倒閉潮”，不過，由于生產(chǎn)成本增加和人民幣升值等因素，中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境已經(jīng)變得十分嚴(yán)峻。
最近一段時(shí)間，有關(guān)小企業(yè)出現(xiàn)倒閉潮的消息不斷傳出，比較集中的觀點(diǎn)說，因?yàn)殂y根緊縮等眾多原因，導(dǎo)致小企業(yè)出現(xiàn)融資難、生產(chǎn)成本居高不下等因素，直接或間接導(dǎo)致小企業(yè)舉步維艱。
“與往年相比，今年小企業(yè)主要面臨著人工成本提高、原材料價(jià)格上漲、人民幣升值、結(jié)款趨緊、電力供應(yīng)限制、賦稅成本較大等壓力。”有業(yè)內(nèi)人士如是分析如今中小企業(yè)面臨的困局。
上海知名財(cái)經(jīng)評論員朱大鳴分析認(rèn)為，中小企業(yè)“倒閉潮”正在大肆蔓延，“中小企業(yè)不生產(chǎn)是死，生產(chǎn)了死得更快”。事實(shí)上，和他一樣發(fā)出這種聲音的人不在少數(shù)。一時(shí)間，以東莞、深圳為代表的珠三角一帶的中小企業(yè)人心惶惶。
身處珠三角經(jīng)濟(jì)區(qū)的東莞、深圳等地的中小企業(yè)是否真的進(jìn)入了后金融危機(jī)時(shí)代，倒春寒還是嚴(yán)冬前兆？中小企業(yè)主有最直接的感受。
來自深圳做服裝電子商務(wù)的肖飛宇向信息時(shí)報(bào)記者坦言，金融危機(jī)以來，“不想開廠了”的原因，并非能單純歸因于人民幣升值或者物價(jià)上漲，他說：“這只是表面現(xiàn)象，對一個(gè)經(jīng)營多年的中小企業(yè)而言，其面對的市場是相對穩(wěn)定的，況且很多中小企業(yè)主面臨困境時(shí)都愿意堅(jiān)持，但要度過資金難關(guān)，融資卻是一個(gè)難題。”
據(jù)東莞一家生產(chǎn)貼牌皮具的梁先生介紹，在他熟悉的同行中，大多數(shù)在有資金困難時(shí)都會依靠民間借貸。但據(jù)了解，目前，在珠三角地區(qū)，民間借貸成本的月息已達(dá)到4~6分左右，且這種高息民間借貸基本是在熟識的朋友和親戚之間進(jìn)行。
相比之下，銀行的借款成本要低許多，但對中小企業(yè)的貸款利率也已從去年的基準(zhǔn)利率上浮10%~30%。阿里巴巴日前發(fā)布的調(diào)研更是顯示，有融資需求的小企業(yè)中，50%的小企業(yè)通過親友借款和民間借貸融資，通過銀行融資的小企業(yè)僅占15%，有22%的小企業(yè)從未獲得貸款。
“如此一來，企業(yè)倒閉是再正常不過的事，但目前情況還沒有那么糟糕。”梁先生表示：“說實(shí)話，企業(yè)是真的很難做了，原材料成本上升太快，招不到人，特別是很難從銀行貸到款，還用不上電。我們現(xiàn)在也不敢接大單，怕給不了貨，要賠錢。”
針對風(fēng)聲四起的中小企業(yè)“倒閉潮”，阿里巴巴集團(tuán)副總裁胡曉明表示：“溫州及東莞企業(yè)的接連倒閉現(xiàn)象只是個(gè)案，不是整個(gè)市場的真實(shí)寫照。”他指出，小企業(yè)倒閉主要有三種原因：一是投資高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)失敗，二是市場的正常淘汰，一些小企業(yè)處于飽和且競爭過度的行業(yè)，或者低產(chǎn)能且產(chǎn)業(yè)升級失敗，三是小企業(yè)主動(dòng)停產(chǎn)待機(jī)。
7月29日，廣東省統(tǒng)計(jì)局相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，東莞等一些珠三角地區(qū)確實(shí)上半年生產(chǎn)放緩，盈利回落，但從有關(guān)數(shù)據(jù)來看，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況并沒有像金融危機(jī)時(shí)期那樣惡劣。
針對中小企業(yè)融資難的困局，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院研究員、經(jīng)濟(jì)學(xué)者薛兆豐認(rèn)為，對于目前小企業(yè)融資的困難，銀行應(yīng)明晰對小企業(yè)的融資支持，或設(shè)立專門為小企業(yè)服務(wù)的銀行，為小企業(yè)提供良好的金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境。
同時(shí)還可在貨幣和信貸政策上進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，出臺小企業(yè)信貸扶持政策。增加專門服務(wù)于小企業(yè)尤其是微小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)并給予一定的優(yōu)惠政策。此外，開發(fā)新的貸款技術(shù)，運(yùn)用小企業(yè)行為和信用數(shù)據(jù)來評估小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，降低對小企業(yè)的金融服務(wù)成本。
而且政府應(yīng)鼓勵(lì)服務(wù)于小企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，構(gòu)建完善的小企業(yè)金融服務(wù)體系，并適當(dāng)放寬信貸規(guī)模控制及對不良率的容忍率，提高積極性。
不過，薛兆豐也指出，這種種的前提是，社會信用體系必須要加快建設(shè)，豐富企業(yè)和個(gè)人的信息和征信數(shù)據(jù)，以實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信息集中管理查詢。而阿里巴巴的調(diào)研報(bào)告亦同時(shí)建議，國家應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范小企業(yè)金融劃分標(biāo)準(zhǔn)；加快社會信用體系建設(shè)，充分利用小企業(yè)信用數(shù)據(jù)以評估小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)
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