行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)多木門企業(yè)隨意挑選用
2012/11/15 15:04:49
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的進(jìn)步與發(fā)展，給金融業(yè)帶來(lái)了雙贏，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代對(duì)未來(lái)行業(yè)發(fā)展有著積極的推動(dòng)作用。
過(guò)去的十年，互聯(lián)網(wǎng)和IT給我們的生活帶來(lái)了巨大的改變。第一波改變，發(fā)生在傳媒行業(yè)，最典型的特征是門戶網(wǎng)站的崛起；第二波改變，發(fā)生在通訊領(lǐng)域，例如騰訊即時(shí)通訊方式的風(fēng)靡。而下一輪改變，將發(fā)生在金融服務(wù)行業(yè)。
截至6月底，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到5.38億，互聯(lián)網(wǎng)普及率39.9%。規(guī)模龐大的網(wǎng)民用戶數(shù)量，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了肥沃的土壤。而Wi-Fi、3G、云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展，則為互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷演進(jìn)，提供了持續(xù)的技術(shù)支撐。過(guò)去的數(shù)年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展引致的金融業(yè)變革，在支付領(lǐng)域表現(xiàn)得尤為明顯。截至目前，全國(guó)有196家企業(yè)獲得了央行頒發(fā)的支付牌照。與規(guī)模龐大的傳統(tǒng)銀行不同，新型支付企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小，可謂“船小好調(diào)頭”。更為重要的是，從誕生之初，這些企業(yè)更多的是一家互聯(lián)網(wǎng)公司，具備互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)普遍存在的創(chuàng)新基因。
支付公司出現(xiàn)之前，全社會(huì)的支付結(jié)算幾乎由銀行一家承擔(dān)，缺乏足夠的創(chuàng)新動(dòng)力。支付公司出現(xiàn)后，將先進(jìn)的信息技術(shù)與支付清算服務(wù)充分結(jié)合，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)化支付清算服務(wù)在資金處理效率、信息流整合等方面的不足。
以資金處理效率為例，目前，隨著電子商務(wù)在全球范圍內(nèi)持續(xù)普及和深化，其應(yīng)用范圍已經(jīng)由最初的B2C零售擴(kuò)展到更為廣闊的B2B領(lǐng)域，越來(lái)越多的傳統(tǒng)企業(yè)依托電子商務(wù)來(lái)改善產(chǎn)、供、銷整體效率，以提高競(jìng)爭(zhēng)力。這種經(jīng)營(yíng)策略的改變，在資金層面，要求企業(yè)在產(chǎn)、供、銷鏈條上的現(xiàn)金流能夠迅速歸集。但在傳統(tǒng)銀行業(yè)主導(dǎo)的金融生態(tài)下，不同企業(yè)在不同銀行開(kāi)立賬戶，銀行之間由于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，客戶群、支付渠道難以共享。
對(duì)企業(yè)而言，這種分割將使其現(xiàn)金流承受巨大壓力。壓力主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是資金歸集速度慢，尤其是在連鎖、零售等傳統(tǒng)行業(yè)里非常明顯；二是應(yīng)收賬款無(wú)法及時(shí)回收，賬期拉長(zhǎng)影響企業(yè)擴(kuò)張速度。此外，很多企業(yè)的信息流和資金流是手工對(duì)賬，財(cái)務(wù)管理效率低下，拉高了企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。第三方支付公司的出現(xiàn)，很好地解決了這一問(wèn)題。例如，快錢業(yè)務(wù)核心就是“幫企業(yè)搬錢”，即通過(guò)一套跨銀行、跨地域、跨網(wǎng)絡(luò)的信息化支付清算平臺(tái)，幫助企業(yè)快速獲取和優(yōu)化現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)整體效率的提升。
其實(shí)，除了資金支付、結(jié)算之外，金融行業(yè)更為傳統(tǒng)的資金融通領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融模式同樣大有可為。
傳統(tǒng)銀行業(yè)中，貸款等資金融通業(yè)務(wù)遇到最大的問(wèn)題就是信息不對(duì)稱。但在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下，社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎、云計(jì)算等技術(shù)的出現(xiàn)，使這個(gè)問(wèn)題迎刃而解。在云計(jì)算保障的海量信息高速處理能力下，資金供需雙方的信息通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)揭示和傳播，又被搜索引擎捕獲并組織。最終的情況是，貸款等金融產(chǎn)品的交易都可以在互聯(lián)網(wǎng)上直接進(jìn)行，交易雙方資金期限匹配、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的成本非常低。
中長(zhǎng)期看，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，將出現(xiàn)越來(lái)越多的第三方支付企業(yè)、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款公司等新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。這些新興機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)銀行之間，并非相互競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。總體來(lái)看，隨著互聯(lián)網(wǎng)的介入，金融領(lǐng)域?qū)⒅饾u走向開(kāi)放共贏的格局。
就拿快錢而言，我們把快錢比喻成信息化的“收割機(jī)”，在前端收集企業(yè)客戶的需求，經(jīng)過(guò)處理、加工和打包，把它給到商業(yè)銀行，不僅給商業(yè)銀行帶來(lái)增量的客戶，同時(shí)提升了金融服務(wù)效率。
在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，像支付企業(yè)這樣的信息化金融服務(wù)提供商與銀行的關(guān)系，就像十年前的電信跟互聯(lián)網(wǎng)公司之間的關(guān)系一樣，一方做基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，一方在其基礎(chǔ)之上創(chuàng)造需求，提供增值服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)合作雙贏。
以后互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展將是必然和趨勢(shì)。
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